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重疾理赔

作者:香港友邦保险 来源:www.hkbx88.com发布日期:2019-01-16


香港保险理赔金或储蓄款受外汇管制?汇不到国内?

外管局:完全可以! 


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一、海外保险资金能否入账?

    在香港保险持续受内地人士热捧时,便有了这一传闻:香港保险理赔金不能汇入国内?年年都为这一话题辟谣:【辟谣! 香港保险理赔的钱超过5万美金汇不到国内?错误】,但还是会有不少的朋友对此产生疑虑,今天只想告诉大家:香港保险理赔金完全可以汇到内地!!话不多说,直接看看外管局和银行怎么说:

1、外管局

    这点外管局已经明文规定,根据《个人外汇管理办法实施细则》第十九条规定:“境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金,可以存入本人外汇储蓄账户,也可以结汇。”所以赔偿金汇入款入账没有任何问题,正常做外汇申报即可。而且我们就此事咨询过中国银行,经确认人寿保险赔偿金是可以正常做支票托收服务的。另外5万美元的外汇限制只是受汇出额度限制,和汇入款金额无关。

2、银行

    为此问题咨询过某银行高管朋友,给出的答案也是“可以”,保险资金进账是不受5万美金外汇额度限制的。对于境外汇入的保险理赔款,只要告知银行合法资金来源,就可以做支票托收直接进入账户,也没有要求一定要开通香港账户才可以进账。


二、香港保险理赔支付

   我们建议不要将事情复杂化,明明很简单的一个方法:直接交理赔申请表时,多填写一张人民币跨境支付申请表,就全解决了!当然也可以选择如下方法:

(1)支票兑现

      若受益人有香港银行账户,可委托自己的保险代理人将支票直接存入香港银行账户,无需本人赴港。另外保单受益人,也可以携带保险公司所发出的支票,亲临内地或香港各大银行定点的兑换网点,直接兑换现金(美元或人民币),存入自己的内地或香港银行账户。

(2)电汇收款

       香港保险公司将理赔款通过电汇的形式转入受益人的内地银行外币户口,受益人对外币户口中的美元或港币进行结汇,转换为人民币。

注:在当前央行施行严格外汇管制的情况下,部分银行会对境外的电汇收款进行一定的“窗口指导”,因此并不保证所有银行都可以进行“电汇收款”的操作,请大家咨询身边有经验的代理人后再进行此操作,以避免不必要的麻烦。

(3)汇票收款

       保险金给收款人或者持票人(受益人)的票据。受益人向香港保险公司发出“汇票收款”申请后,香港保险公司会向受益人邮寄汇票,受益人持汇票至指定中国银行分行,可直接将外币存入内地中国银行的外币户口。

注:在兑换汇票时,受益人往往需要支付一定的手续费。

(4)支票托收

      支票托收是香港保险公司支付理赔款最常用的一种方式,也是各家公司都具有的一种支付手段。收款人在收到香港保险公司签发的境外银行支票后,可在内地的银行办理“支票托收”业务,将外币转入自己的外币账户(通常需要较久的时间,也需要支付一定的手续费,在外汇管制下,部分银行可能并不接纳金融机构的支票托收,可咨询代理人查询相关网点。

(5)人民币跨境支付服务(特别推荐)

       为更好配合内地客户的需要,从2017年下半年起,保诚、友邦保险公司,均新增人民币跨境支付服务,可以将理赔款或储蓄款直接支付到客户国内账户中。前提是需要客户填写一张人民币跨境支付申请表即可。


三、各险种理赔流程:

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    客户直接寄索偿资料给理财顾问,由理财顾问在公司系统中提交申请(见上图)与资料,10天左右所有理赔手续完毕,公司将直接将赔偿款汇到客户账户,但汇款手续由客户承担。

住院理赔如何理赔?

1)填妥《住院理赔申请书》

2)保留有关的住院帐单、医疗收据正本以及其他有关文件(如有)。

3)有关文件需要在出院后90天内交给您的理财顾问或者直接递交回保险公司。

在递交索偿申请时,请检查下列各项是否已经办妥:(理赔顾问协助)

1、填妥所有问题以及签署《住院理赔申请书》第一部分。

2、主诊注册医生已填妥《住院理赔申请书》第二部所有问题以及签署。

3、附上身份证明文件副本、住院帐单和医疗收据正本以及有关文件之副本(如化验报告等)

4、住院帐单和医疗收据正本必须清楚列明以下资料:住院日期、病人姓名、病症名称、收费专案说明

5、如需退回医疗收据核实正本,请于《住院理赔申请书》第一部分上注明。


危疾保障理赔如何理赔?

1)填妥所有问题以及签署《危疾理赔申请书》第一部分。

2.)主诊注册医生已填妥《危疾理赔申请书》第二部所有问题以及签署。

3.)附上身份证明文件副本、所有化验报告和病理报告之正本。

 

意外理赔如何理赔?

1)请填妥《意外理赔申请书》

2)填妥所有问题以及签署《意外理赔申请书》第一部分。

3)主诊注册医生已填妥《意外理赔申请书》第二部所有问题以及签署。

4)附上身份证明文件副本、医疗收据正本以及有关文件之副本(如病假纸、劳工评估证明书、X光检验报告、警员口供纸等)。

5)如需退回医疗收据核实正本,请于《意外理赔申请书》第一部分上注明。

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身故理赔如何理赔?

索偿人需尽快向公司填妥及递交以下索偿文件:

1)《身故理赔申请书》

2)死亡证明书

3)保单正本

4)受保人及受益人/信托人/遗产承办人的身份证明

5)有关索偿人有权获得赔偿的证明如结婚证明书、出生证明书、遗产管理书或遗嘱证明书。

6)受益人需亲自赴港签署文件。

 

四、关于理赔的问答:

1.理赔时,保险公司会不会区别对待大陆客户?

    根据《香港保险条例》,所有在香港合法销售和签署的保单,都受到香港法律保护,无论签署人是本地人、内地人士或者外国人士。所有的保单持有人在理赔程序中地位平等、权利一致,所以绝对不会出现区别对待的情况。


2.理赔是否需要亲自来港呢?

   不需要。由于香港保单投保的时候需要来港,所以很多朋友担心理赔的时候还要再跑一趟。实际上,理赔就是简单的四个字“文件齐全”。只要把所需材料邮寄给保险公司或理财顾问,本人是不需要亲自来港的。


3.办理理赔需要哪些文件?

(1)全国1280家医院内的诊断证明书 (认可医院还在增加)

(2)主诊医生在理赔申请表上签名确认(合作的医院都会配合,见官网附内地医院名单)

(3)理赔申请表

 


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友邦理赔申请表

4.理赔金以什么形式支付?多久到账?

文件齐全的情况下,一般在单据齐全情况下,小病理赔时间通常是5个工作日,大病或身故10天左右到账。

1)人民币跨境支付。

2)现金支票形式寄送给客户,客户可以直接在内地银行分行托收支票,现金存在自己账户下。

3)也可以直接让理财顾问将支票存入自己的香港账户。

4)如果客户还需要续交保费,也可以直接让理财顾问将支票存入保单户口。


5.保险理赔金是否受5万美元外汇额度限制?

   保险资金进账是不受5万美金外汇额度限制的。对于境外汇入的保险理赔款,只要告知银行合法资金来源,就可以做支票托收直接进入账户,没有要求一定要开通香港账户才可以进账。


6.香港某些疾病名称与内地不同,对理赔是否有影响?

   由于语言翻译的原因,同一种疾病,两地有不同的译名,例如,Parkinson‘s Disease,在内地译为“帕金森氏症”,在香港称为“柏金逊症”,但都指的是一种疾病。因此疾病名称翻译上的不同,对理赔没有任何影响。


7.香港保险理赔容易吗?对理赔结果不满意怎么办?

   香港保险公司的理赔原则是“严核保、宽理赔”,所以在客户投保时,会要求客户如实申报健康状况。有医疗记录或健康状况的客户,保险公司会要求做相应的体检。在这个核保过程中,保险公司可以全面地评定客户的风险级别,并决定以何种条件受保。所以,销售人员过硬的专业素质和客户对核保过程的配合,是香港保险的理赔顺畅的基础。

   香港保险公司的理赔流程简单,结果公开透明,每年都会公布理赔报告。以香港友邦为例,作为目前市场占有率居于香港市场首位的公司,它的理赔成功率一直保持在95%左右。如果客户对理赔结果不满意,也可以向香港保险投诉局投诉。

   香港保险投诉局,负责处理牵涉金额在100万港币以下的个人保单索偿纠纷。它的营运经费来自会员公司,只要保单是在香港签署的,所有保单持有人,不论其居住地,皆可使用投诉局的免费服务。倘若牵涉金额在100万以上,则可以直接向香港法院提起诉讼。


8.香港友邦APP “友联系” 在线理赔

    为了更好服务内地客户,香港友邦近日上线了全新的手机APP “AIA CONNET”(友联系),可以在线管理自己的香港友邦保单。手机在手,保单无忧!



附:香港友邦重疾险理赔案例及流程

             一位内地客户,投保一年后,成功理赔202500美金(约140万人民币)。客户此保单获得理赔后,保单继续生效,后面还可获两次癌症的赔偿,后期保费全部豁免。

             客户理赔支票:为你提供内地支票兑换网点

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             客户获理赔通知:收信确认理赔款到账

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  根据上面这个文件大家可以看出:客户投保的是香港友邦的重疾险【加裕倍安保(加强版)】(目前已停售,替代产品是加裕智倍保2)。这位客户在投保时是有疾病史的,签约前听从了我们专业顾问的建议后,按照相关保险“最高诚信原则”,进行了如实的申报,申报之后,保险公司对客户的健康情况进行了全面的核保,中间确实耽误了一些时间,在这过程中,客户也是很有耐心的等候;但也确实碰到过一些客户因为审核过程中耽误了时间,有些不耐烦甚至打了退堂鼓。

 曾碰到过客户直接打电话说:香港保险公司什么意思呀,给钱都不给我投保,一个病史反反复复的查。这时候一定要告诉大家,越是遇到这样的情况,越需要客户与保险顾问沉着、冷静、耐心的应对。

 这个真的不能够怪香港保险公司的核保部门,核保部门最主要的职责就是帮助保险公司理清风险,这样做的目的也是确保保险公司发出的每一份保单,最后都可以在客户真正有需要的时候,按照合同条款进行顺利、快速的理赔。

幸运的是,在经过保险公司严谨的核保后,保险公司按照正常情况对保单进行了批核,并没有产生除外、加费等情况。

试想,如果这位客户当时没有听从我们保险顾问专业的建议,对病情进行了隐瞒,再或者是中途因为核保过程产生了不耐烦以致放弃了投保,那这140万的赔付只能客户自己来扛了,试想有几个家庭能扛得住这突如其来的140万?后续的的疗养费,工作延误带来的损失等等。

在这里也一定要提醒大家,如果是有疾病史,投保时一定要如实告知,一定不要心存侥幸,不要为以后真正需要这份保单帮助我们的时候,留下未知的隐患,那真的是得不偿失。

前面资料看到客户购买的是保额15万美金的香港友邦的重疾【加裕倍安保(加强版)】,但是结果理赔了202500美金,这是为什么呢?

其实原因是:香港主流保险公司现在都会在投保的前10年,额外赠送一笔保额给到客户(不用客户支付任何保费),以客户投保的这款产品举例,前10年额外赠送比例高达35%(30岁以下是50%)。从这一点可以看出,香港的保险公司非常自信并且也是很有实力的!

  官网危疾保障索赔申请流程:您可以了解一下

1. 登录官网——客户支援——索赔指引;

2. 点击索赔指引——如何索赔——选择危疾;

3. 根据指导,填写表格;

4. 第二栏医生报告,不同的疾病下载不同的医生报告,由我们的主诊医生去填就可以了。

       如何填写表格:我们会帮您填写好理赔申请表

 

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范本仅供参考

 

总结一下港险理赔中值得注意的几个关键点:

1. 找一个靠谱的香港友邦保险公司代理人。保险公司对核保有严格的原则,但也有一些可以沟通的空间,找一个积极负责的靠谱代理人真的很重要。

2. 投保时要如实告知健康状况,查看香港保监局公布的历年理赔纠纷案例,不少客户因为未告知病史而被拒赔的,不建议投保时因疏忽或刻意而隐瞒病史,不然可能给未来理赔留下隐患。

3.买保险毫无疑问是一件重要的事,但是重要而紧急,还是重要却不紧急?取决于各人的观念和保险意识。大明正当壮年就患上癌症,很不幸,幸运的是他及时给自己购买了保险,减少了财务压力。

所以,无论在香港还是国内,如果购买重疾险,在预算允许的情况下,建议优先考虑可多次赔付的产品。

另外,需要说明的是:

1. 客户申请香港保险理赔不需要亲自抵港,按照保险公司要求备齐理赔资料,快递给保险代理人处理即可。

2. 跟医疗险的理赔有所不同,重疾险的理赔,除了理赔申请表需要提交医生签名的原件外,其他医疗资料提供复印件即可。